Варяг сказал несусветную крамолу: «Приобретать вещи в кредит, отдыхать в кредит... Дорогие туры позволяют познакомиться с солидными людьми и показать, что вы тоже из их круга. К тому же кредит создает мощную мотивацию работать, но пребывая уже в более комфортной обстановке».
Тогда казалось: живут же люди! Взял деньги в банке и отдавай потом хоть 20 лет понемногу, квартиру или машину приобрести – нет проблем. Но действительность показала, что все это далеко не просто. А порой и губительно. Сколько людей сегодня с этими кредитами беды терпят – и не сосчитать. Бывало, в общественном транспорте можно было увидеть объявление о возможности взять кредит в умопомрачительных суммах. Бери паспорт и топай по указанному адресу за деньгами. А там уж как карта ляжет. При горячем желании можно было и в бега податься, чтобы долг не возвращать. Что некоторые соотечественники и делали. Но большинство украинцев оказались более порядочными, чем даже европейцы. Если в странах ЕС невозврат кредитов составляет в среднем 5-6%, то в Украине не дотягивает и до 4%. Когда с приходом западного капитала в нашу банковскую систему развернулась сеть потребительских кредитов, тут уж вовсю забурлил потребительский бум. После советской бедности мы стали выходить в цивилизованные народы. С нашей, конечно, точки зрения. Но, в принципе, прибарахлились. И тут – бац, кризис собственной персоной. И пошло-поехало. Банки стали трясти заемщиков, как грушу: мол, гоните денежки. Валютные кредиты особенно неподъемными для многих оказались в связи с неприличным падением гривны, нашей недавней гордости. В общем, дела пошли просто ни к черту. Правительство Украины на рекапитализацию банков миллиарды гривен бросило, чтобы те возобновили кредитование хотя бы промышленных предприятий. Ан нет, деньги, которые, кстати, придется возвращать нам, налогоплательщикам, канули, как в песок.
Недавно спрашиваю крупного чиновника, дают ли кредиты аграриям на проведение сева озимых? Юлия Тимошенко вроде обещала посодействовать в этом вопросе. «Дают, – отвечает собеседник. – Только под двойной залог ликвидного имущества. Например, твой импортный грузовой транспорт, на который ты не надышишься, пылинки с него сдуваешь, могут взять в залог, оценив в половину суммы его действительной стоимости. И на эту сумму тебе в банке дадут кредит. А могут дать и вдвое меньше».
В Симферополе проезжаю мимо какого-то двухэтажного старинного особняка, обшарпанного до невозможности. В парадное ведут три полуразрушенные ступеньки из выщербленного мрамора. На нижней петле держится распахнутая железная дверь в подъезд. На двери размашисто мелом написано: «Оформляем кредиты!». Умереть – не встать. С нашим широкой души народом не соскучишься.
Знакомой срочно понадобилась приличная сумма. Чтобы не обременять родственников и друзей, которые нынче переживают такие же непростые времена, решила воспользоваться банковским кредитом. К высоким процентным ставкам была готова морально. Но, во-первых, взять кредит сегодня практически невозможно. Во-вторых, многочисленные объявления о предоставлении кредитов «по первому требованию» – чистейшей воды фикция. Это либо посредники, при разговоре с которыми сразу начинаешь тревожиться о содержании сумочки, либо такие «левые» фирмы, на которых уже клеймо негде ставить. При этом выдвигают такие условия, что моральная подготовка тут же превращается в пшик, и появляется сожаление, что недостаточно времени в своей жизни уделял изучению Уголовного кодекса Украины.
И все же потребительский кредит в банках взять можно. Но процентные ставки при этом фигурируют такие, что только держись. Например, банк «Киевская Русь» кредитует под 47,46% сроком на год на максимальную сумму 10 тыс. грн. При этом необходимо поручительство одного платежеспособного физического лица. «Индекс-банк» кредитует сроком до трех лет под 55,69% годовых, максимальная сумма 15 тыс. грн. И тоже нужен поручитель. «Европа Банк» выдает займы до 20 тыс. грн. сроком на один и три года, со ставками 57,94% и 58,16% годовых соответственно. Для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель. «ОТП Банк» кредитует сроком на год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма займа до 25 тыс. грн. Обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не мене 25 лет. При сумме кредита 15 тыс. грн. и выше необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т. п.). Кредиты под залог недвижимости не выдаст ни один банк.
Товары в кредит представлены только предложениями банка «Дельта», где можно получить кредит сроком на год с первоначальными взносами 0, 10, 20, 30 и 50% под 88,43% годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.
Между тем Национальный банк Украины чрезвычайно «удивлен», что банки имеют избыток денег, но не пускают их в экономику. Недавно он разослал письмо, в котором призвал всех «коммерсантов» активизировать кредитование. И упрекнул в вялом привлечении денег населения на депозиты. А еще в том, что они не содействуют экономическому развитию государства в период кризиса. Так зачем же тогда им миллиарды отстегивать? Надеяться, что они осознают, проникнутся и начнут работать на благо родины? А зачем она им нужна, такая? Деньги с нее слупили – и в сторону.
В письме НБУ указывается, что средний уровень корсчетов банков составляет 22-23 млрд грн. Это очень прилично, особенно для кризисных времен, вдвое больше, чем нужно для формирования обязательных резервов. Но, думается, что эпистолярный жанр не тот метод, коим следует общаться с банкирами. Словам они не внемлют. Тем более что подобные письма не являются обязательными к исполнению.
Президент Ассоциации Украинских банков Александр Сугоняко считает, что банки совершенно правильно делают, что не кредитуют. Промышленность в стране упала на треть, обороты торговли постоянно снижаются. Кредитовать в таких условиях крайне опасно.
Тогда за счет чего страну из кризиса вытаскивать? Или «банкирское» дело – к накрытому столу подоспеть после всех мытарств? Хорошенькое дело.
Николай Сиряк.